Что выбрать: вклад на 1 год или 18,5%?

ЦБ держит 21%. Банки конкурируют за деньги вкладчиков. Сейчас можно найти 18-19% годовых, но не везде.

Главные вопросы для выбора вклада в 2026:

1. Капитализация: ежемесячно vs в конце срока. Разница на 1.5-2% эффективной ставки.
2. Пополнение и снятие: нужна ли гибкость?
3. АСВ — банк должен быть в системе страхования.
4. Срок: на 6 мес ставки выше, на 3 года — лучше зафиксировать.

Мой выбор сейчас — 13 мес с ежемесячной капитализацией, ставка 18.2%. Эффективная около 19.7%.

Кто что выбирает?

Я держу 1.4 млн в Сбере под 17.5% с ежемесячной капитализацией. По АСВ покрыто полностью. Спокойно сплю.

У меня вклад 18.4% в банке среднего эшелона. АСВ покрывает 1.4 млн, поэтому держу ровно 1.39 (с учётом капитализации).

Лестница вкладов: 4 вклада на 6/12/18/24 мес по 25% капитала. Каждые 6 мес один закрывается → можно реинвестировать или потратить. Гибкость + средняя ставка хорошая.

Не забывайте про налог. С 2021 года доход свыше (1 млн × ставка ЦБ) облагается 13%. При ставке 21% это 210к необлагаемых. Свыше — НДФЛ.