Закрыл ипотеку за 4 года вместо 20 — как

В 2020 взяли ипотеку 4.2 млн на 20 лет под 8.5%. По плану — до 2040 года.

В марте 2024 закрыл полностью. 4 года вместо 20.

Как это получилось:

1. БАЗОВАЯ ДИСЦИПЛИНА
Каждый месяц всегда плачу + 30к сверху на досрочку. Это прямое уменьшение тела.

2. ПРИНЦИП «УМЕНЬШЕНИЕ СРОКА»
Каждое досрочное гашение — выбираю «уменьшить срок», не «уменьшить платёж». Экономия процентов в разы больше.

3. БОНУСЫ И НЕПРЕДВИДЕННЫЕ
Квартальные премии, налоговый вычет (260к в 2022), продажа старой машины (380к в 2023) — всё на ипотеку.

4. КАЛЬКУЛЯТОР КАЖДЫЙ МЕСЯЦ
Вижу как падает остаток. Это мотивирует не отступать.

5. ОТКАЗ ОТ КРУПНЫХ ТРАТ
4 года не покупали машину, не делали ремонт, отпуск Турция вместо Европы.

ИТОГО:
— Сэкономлено процентов: ~2.8 млн ₽
— Свобода через 16 лет раньше
— Дальше всё что зарабатываю — моё

Готов отвечать на вопросы в комментариях.

Вы герой! Мы только начали платить. Думали, до пенсии будем в долге. Может, и нам реально.

Уважение. У нас тоже план — за 8 лет вместо 18. Идём по графику. Каждый месяц + 25к сверху.

Вопрос: как уговорили супругу не брать машину 4 года? У нас на этом все планы рушатся.

Это самая трудная часть. Сделали с супругой план на 4 года: показали в Excel сколько процентов экономим. Цифра 2.8 млн впечатлила. Договорились что после ипотеки покупаем хорошую машину сразу.

Альтернативная стратегия: вместо досрочки откладывать на ИИС-3 / акции с доходностью 12-15%. Если ипотека под 8%, разница 4-7% в пользу инвестиций. Но психологически быть свободным от долга — другая ценность.

Согласен. На 8% ставке математика спорная. Но при ставках 18%+ как сейчас — досрочка однозначно выигрышнее любых инвестиций.