Стоит ли рефинансировать ипотеку при ставке 21%

Часто спрашивают: ЦБ держит 21%, ипотечные ставки 18-22%, есть ли смысл сейчас рефинансировать.

Короткий ответ: ЕСЛИ ваша текущая ставка ВЫШЕ рыночной на 1.5%+ И до конца ипотеки 5+ лет — да.

Калькулятор простой: если разница в платежах × оставшиеся месяцы > комиссии и страховки — выгодно.

Комиссии при рефинансе:
— Оценка нового жилья: 5-8к
— Регистрация залога: 2-3к
— Страховки могут вырасти при смене банка

Конкретные сценарии:
— Брали под 24% в 2024 → выгодно
— Брали под 17% в 2023 → НЕ выгодно (ставки сейчас выше)
— Брали под 9% в 2021 → даже не думайте

Кто рефинансировал в 2025-2026?

Брал в марте 2024 под 23.5%. В декабре 2024 рефинансировал под 18.4% когда ставку временно снижали. Месяц назад платёж стал на 8к ниже. За 15 лет окупится в 12 раз.

У меня ставка 19.5%, до конца 22 года. По расчётам сейчас не выгодно — разница меньше комиссий. Жду снижения ЦБ.

Мне отказали в рефинансировании 4 банка подряд. Кредитная история чистая, но банки сейчас осторожны. Совет: подавайте сразу в 5-6, не ждите ответа от одного.

Универсальный совет: если получили предложение лучше — попробуйте сначала с текущим банком. Часто соглашаются на снижение, чтобы не потерять клиента.